Каждый из тех, кто хоть раз в жизни оформлял кредит в банке, знает, что одним из основных документов, без которого получение кредита считается невозможным, является справка о доходах. Требование этого документа — это не прихоть банка, а возможность удостовериться в финансовой состоятельности и стабильности клиента. Если задать вопрос о том, возможно ли получение кредита без справки о доходах, многие ответят, что нельзя, а некоторые вспомнят экспресс-кредитование, когда такую справку не требуют. Но иногда случаются ситуации в жизни, когда свои доходы не очень хочется афишировать или получении справки связано с определенными трудностями. А как бы вы отнеслись к предложению получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах? Кто-то может решить, что это первоапрельский розыгрыш, но такая возможность реально существует.
Все дело в том, что сама по себе справка о доходах не является для банка гарантией порядочности клиента. На следующий же день клиент может уволиться с места работы, где взял справку, или перевестись на другую работу, размер его доходов изменится, но кредит уже выдан. Для выдачи кредита банк хочет иметь более надежные гарантии. А что может быть лучше, чем кредит под залог недвижимости. Именно недвижимость является одним из самых дорогих приобретений в жизни человека, и именно она постоянно находится в цене, что устраивает банк.
Предположим, вы являетесь начинающим предпринимателем, которому необходим оборотный капитал, но, скажите, пожалуйста, где вам взять справку о доходах, если доходы находятся только на стадии планирования. Кредит под залог — это, пожалуй, единственный возможный вариант получения заемных средств. При этом процедура оформления такого кредита очень проста, она требует минимум документов и времени. Единственное, что придется сделать в обязательном порядке — оценить свою недвижимость и предоставить в банк заключение эксперта-товароведа о рыночной стоимости объекта залога, для того чтобы банк имел возможность определить, на какую сумму вы можете рассчитывать.
Такой вариант оформления кредита очень подходит молодым семьям, когда справку о доходах и взять негде, а если и есть постоянный заработок, то он очень скромен. Прекрасно пользуются такой возможностью граждане, которым необходимы деньги для приобретения земельного участка для жилищного строительства или занятые земледелием.
При всех положительных сторонах, оформляя кредит под залог, важно, чтобы правоустанавливающие документы были в полном порядке, а сама недвижимость имела товарный вид и не являлась спорным или залоговым имуществом. Несколько может усложниться процесс получения кредита, если недвижимость является объектом совместной собственности. Естественно, без разрешения иных собственников никто не может передать недвижимость в залог.
На западе малый бизнес является практически основным видом предпринимательской деятельности. У нас же он только начинает развиваться. Государство все чаще стало обращать на него внимание, поскольку поддержка и развитие небольшого бизнеса, является залогом успеха, что можно проследить на примерах историй крупно-развитых стран. Тем более что именно такой бизнес больше всего привлекает иностранных инвесторов. Именно поэтому правительство разрабатывает специальные лояльные программы налогообложения и способствует развитию программ кредитования для данного вида предпринимательской деятельности.
Нужно отметить, что получить кредит для малого бизнеса могут только предприятия с численностью сотрудников не более 100 человек. А в настоящее время таких организаций довольно много, поскольку, во-первых, они не требуют огромных капиталовложений, а во-вторых, им положены определенные льготы, в том числе и льготные кредиты. Естественно получив кредит, предприниматели могут не волноваться о недостатке оборотных средств и вкладывать их в развитие своего бизнеса.
В целом существует несколько основных видов кредитования малого бизнеса: кредит под залог недвижимости, ссуды, срочны и бессрочные кредиты. Условия каждого естественно отличаются.
Если предприятие хочет получить именно льготный кредит, то оно должно представить такие документы: копию учредительных документов и бухгалтерского баланса, бизнес план и данные аудиторской проверки, если такова была. Но естественно банк имеет право потребовать какие-либо дополнительные документы.
К сожалению после экономического кризиса ситуации в кредитовании существенно ужесточилась. И теперь банк очень щепетильно относится к проверке надежности и платежеспособности заемщика. Получить кредит стало практически невозможно. Кроме того банки, чтоб еще больше себя обезопасить, значительно сократили сроки кредитования и увеличили процентные ставки.
Поэтому малым сравнительно молодым предприятиям, которые еще не имеют больших оборотов и высокой стабильности, дорога к кредитованию практически закрыта. Как вариант можно оформить кредит под залог недвижимости, но естественно, если таковая есть. В это же время давно устоявшие организации наоборот сами отказываются от кредитования, поскольку условия сильно жесткие.
Конечно, ситуации со временем наладится, ведь кризис уже миновал и экономика понемногу восстанавливается. Некоторые банки уже сейчас, с целью опередить своих конкурентов, стремятся как-то облегчить кредиты, сделать их более привлекательными и доступными.
Для предпринимателей, которые не могут или просто не хотят заимствовать средства у банков, возможны и другие варианты, например инвесторы. Но хотелось бы отметить, что самое главное, перед принятием какого-либо решения, тщательно все проанализировать.